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“中國制造2025”將帶來有哪些機遇與挑戰(zhàn)?
4、促進供給側結構性改革
中央提出2016年“三去一降一補”的五大經濟任務，金融業(yè)應借機調整經營思路，拓寬創(chuàng)新理念，在促進供給側結構性改革中發(fā)揮積極作用。金融機構應緊緊圍繞國家重大戰(zhàn)略方針，支持產業(yè)轉型升級和企業(yè)并購重組，加大在高端制造業(yè)的金融支持力度，通過發(fā)行“綠色債券”、低碳證券投資基金、資產證券化等多種業(yè)務，通過提供高適配性的金融服務，創(chuàng)造新供給，釋放金融風險；同時通過大力發(fā)展資本市場來支持高端制造業(yè)，通過市場化債轉股、發(fā)展債券市場、資產證券化等結構化直接融資方式降低企業(yè)的杠桿率，提高高端制造業(yè)“換擋、轉型”及“走出去”的能力，并通過為企業(yè)提供個性化、專業(yè)化服務來提升金融機構自身國際競爭力。
“中國制造2025”背景下金融業(yè)的挑戰(zhàn)
在“中國制造2025”背景下，物聯(lián)網將使得商家和客戶的關系更加密切。金融業(yè)需要加強與企業(yè)的聯(lián)盟及合作伙伴的關系，利用其客戶關系，加強與其他服務供應商聯(lián)系，根據客戶的需求和生活方式為其提供相關的定制化服務。不同于傳統(tǒng)模式下商家和客戶的一錘子買賣關系，新形式下商家更加關注客戶的用戶體驗，這就要求金融機構努力適應“中國制造2025”對金融服務的要求，加快推進自身物聯(lián)網化、深入推進智能化轉型，加快提升金融服務的智能化水平，不斷改善金融服務體驗。
1、增強個性化服務業(yè)務
個性化服務是金融機構面臨互聯(lián)網金融的沖擊主動求變的重要一環(huán)，在改善用戶體驗的同時逐漸提升用戶價值，不斷創(chuàng)造和提供超出用戶預期的專享金融服務，使原來的標準化、統(tǒng)一化的服務向個性化、差異化的服務轉變。目前互聯(lián)網企業(yè)利用所掌握的海量數(shù)據，逐步將服務由支付滲透到小額貸款、資產管理、供應鏈金融等金融機構的核心業(yè)務領域，金融機構應及時應用新技術滿足客戶不斷變化的消費習慣。金融業(yè)在面臨中間收費降低的情況下，應主動求變，通過提高增值服務來提升用戶體驗，增加業(yè)務收入。
隨著牌照放開，混業(yè)經營是未來的趨勢。在“中國制造2025”體系下，物聯(lián)網的廣泛應用使得客戶與金融機構之間的關系可以更加融合和深入，特別是嵌入式服務，為交叉營銷和綜合化服務創(chuàng)造了更好的條件。
2、提升智能化服務水平
智能化是隨著移動互聯(lián)網技術的發(fā)展而進行的，目前國內各大金融機構都在增強智能化服務，客戶隨時了解行情動態(tài)和資金情況，并可用來消費。“中國制造2025”環(huán)境下，金融機構將通過客戶智能手機等工具直接進行數(shù)據收集，實現(xiàn)數(shù)字化自動跟蹤，依靠大數(shù)據和云計算技術、增強預判能力、提供客戶決策的準確性。金融機構通過使用大數(shù)據和云計算技術，在客戶挖掘、產品開發(fā)、業(yè)務拓展和運營管理等方面進一步提升，從根本上改變金融機構的經營管理模式。
3、提高實時化服務能力
實時化是未來客戶對金融機構的基本要求之一，金融機構與用戶之間建立信息共享機制，形成實時化的響應機制。通過CPS系統(tǒng)，金融機構跟蹤客戶的交易環(huán)節(jié)并獲取相關數(shù)據，可以幫助金融機構有效管控用戶風險，大大提高工作效率。金融機構高管層不僅可實時看到整體數(shù)據，還能根據需要實時查看用戶主要數(shù)據，增強決策的及時性。
傳統(tǒng)金融機構最關注的是高凈值客戶，長期忽視普通大眾家庭，在渠道拓展發(fā)展中通常只關注發(fā)達地區(qū)，而忽視三四線城市及農村地區(qū)。金融機構需要對傳統(tǒng)核心資產重新審視，加強服務的線上線下融合，逐漸實現(xiàn)金融服務的生活化、金融服務覆蓋客群的下沉和地域覆蓋的拓展等，金融業(yè)將仍繼續(xù)成為客戶可信賴的顧問、服務商和價值聚合樞紐。針對當前財政收支矛盾突出、金融風險隱患增大的問題，可通過深化金融監(jiān)管體制改革，健全現(xiàn)代金融體系，提高金融服務實體經濟的效率和支持經濟轉型的能力，有效防范和化解金融風險。（作者單位：中國中投證券有限責任公司）